ايڇ ايس اي بابت سوچيو؟ پڙهو صحت کاتي جي بچت کاتي جا فائدا ۽ نقصان

ڪمپني

صحت جي بچت وارو کاتو 2003 کان لڳ ڀڳ آهي ، تنهن ڪري اهي شايد ئي ڪو نئون تصور هجن. پر جڏهن کان گذريل ڪجهه سالن کان صحت جي پاليسي ايتري تبديل ٿي چڪي آهي ، انهن کي نئين توجہ ملي رهي آهي. ڪجھ ماڻھو جن پنھنجي طبي بل ادا ڪرڻ لاءِ صرف روايتي صحت انشورنس تي ڀروسو ڪيو آھي اھو شايد HSA کي شامل ڪرڻ بابت سوچي رھيا آھن. پر ڇا واقعي صحت جي بچت وارو اڪائونٽ آهي ، ۽ اهو ڪيئن ڪم ڪري ٿو؟

HSA جي پويان خيال نسبتا سادو آهي: انهن جو مقصد اهو آهي ته انهن ماڻهن کي اعلي انشورنس ڪٽيونبلز کي طبي خرچن جي ادائيگي لاءِ اڳئين ٽيڪس جو ڊالر مقرر ڪرڻو آهي. عام طور تي ڳالهائڻ ، ڪنهن به بالغ سان اي صحت جي گھٽتائي جو منصوبو (HDHP) - ۽ ٻيو ڪو صحت جي انشورنس ڪوريج ـ شايد HSA کوليو وڃي.

تنهن ڪري ، توهان لاء صحت بچت کاتي صحيح آهي؟ اچو ته HSA جي نفعي ۽ نقصان جي ڳولا ڪريو.

صحت بچت کاتي جا فائدا ڇا آهن؟

توھان جي آمدني يا طبي ضرورتن تي مدار رکي ٿي ، صحت جي بچت کاتي لاءِ ڪيترائي فائدا آھن. هتي هڪ ايڇ ايس اي لاءِ 5 پرو آهي.

1. هڪ ايڇ ايس اي ٽيڪس جي بچت مهيا ڪري ٿي

اهي ماڻهو جيڪي ايندڙ سال ۾ وڏي طبي خرچن جي توقع ڪري رهيا آهن ، هڪ ايڇ ايس اي منصوبو ٽن ڊالر جي بچت سان هزارين ڊالر بچائي سگهي ٿو ، گريري فرينڪ ، انشورنس بروکر ۽ هيلٿ بچت کاتي جي ماهر جو چوڻ آهي حاصل ڪريو الفا انشورنس ، ايل ايل بليويو ، واشنگٽن ۾.

ٽئڪس ٽيڪس جي بچت ھيٺين طريقي سان ختم ٿيندي آھي.

• هڪ ، توهان کي پنهنجي ايڇ ايس اي ۾ رکيل پئسن تي ٽيڪس ادا نه ڪرڻو پوندو.
• ٻه ، توهان کي پنهنجي ايڇ ايس اي کان ڪ qualifiedيل پئسن تي ٽيڪس ادا ڪرڻ جي ضرورت نه پوندي جيڪا توهان کي معياري صحت جي خرچن جي ادائيگي لاءِ. (جيتوڻيڪ 65 سالن کان گهٽ عمر وارن ماڻهن کي غير اهل خرچن جي لاءِ ادا ڪيل ڪنهن ايڇ ايس اي فنڊ جي ڏنڊ ادا ڪرڻو پوندو ، تنهنڪري خبردار!)
• ٽي ، توهان پئسن تي ٽيڪس کان سواءِ سود حاصل ڪري سگهو ٿا جنهن کي توهان پنهنجو HSA اڪائونٽ ۾ رکندا آهيو. توهان وٽ پڻ آهي توهان جي کاتي ۾ پئسو لڳائڻ لاءِ آپشن.

مون وٽ هاڻي پنهنجو پاڻ لاءِ ايڇ ايس اي کاتو آهي ، فرينڪ چوي ٿو. هن 2019 ۾ منهنجي ٽيڪس بل مان 1500 ڊالر بچايو.

2. هڪ HSA توهان جي انشورنس ڪجهه خرچن کان بچائي سگھي ٿو

ايڇ ايس اي خرچن ۾ ھڪڙي وڏي تعداد ۾ صحت جي سارسنڀال وارا خرچ شامل آھن جيڪي توھان جي انشورنس پلان کي شايد گھٽ نھ ٿا اچي ، جهڙوڪ آرٿوڊونٽييا ۽ اکين ۾ چشما. هتي صحت جا سوين خرچ آهن جيڪي هڪ ايڇ ايس اي کان ادائيگي لاءِ اهل ٿين ٿا ، وڪرام تاروگو ، ايم ڊي ، گيسٽرواينٽرولوجسٽ ۽ سي اي او جو چوڻ آهي ڏکڻ فلوريڊا جو Detox . مثالن ۾ chiropractic يا ڏندن جو علاج ، زرخيزي جي سهولت ، ويل چيئر ، ۽ نسخه جون دوائون شامل آهن.

3. هڪ HSA ٻين کان تعاون جي اجازت ڏيندو آهي

ڪجهه ماڻهون شايد اهو نٿا mayاڻن ، پر توهان ٻين کي توهان جي ايڇ ايس اي ۾ حصو ڏيڻ جي اجازت ڏئي سگهو ٿا ، ڊاڪٽر ترگو وضاحت ڪري ٿو.

اي آر ايس جي مطابق ، توهان ڪنهن ٻئي شخص جي HSA مدد قبول ڪري سگهو ٿا جيئن توهان جو نوڪر يا ڪٽنب جو ميمبر. انهي سان به وڌيڪ فائديمند لڳن ٿا. رقم توهان جي ملازمت ڏيندڙ هڪ رقم ٽيڪس جي مقصدن لاءِ آمدني ۾ شمار نه ڪئي ويندي. ۽ جيڪڏهن خانداني ميمبر توهان جي HSA ۾ حصو وٺندا آهن ، انهن جو حصو خانداني ميمبر جي واپسي تي ٽيڪس ڪٽايو ويندو آهي ، جيتوڻيڪ اهي ڪٽيون گهٽائڻ واريون شيون نه هونديون آهن.

ان کان علاوه ، صحت جي بچت وارو اڪائونٽ توهان جي رقم جمع ۽ خرچ ڪرڻ جي لحاظ کان ڪافي لچڪدار آهن. HSA ۾ شراڪت ڪئلينڊر جي سال دوران ۽ هيٺ ڏنل ٽيڪس سال جي 15 اپريل تائين ڪنهن به وقت ٿي سگهي ٿي.

نوٽ: ڀا limitsيداريون جي حد 2020 لاءِ انفرادي منصوبن لاءِ 3،550 ڊالر ۽ خانداني ڪوريج لاءِ 7،100 ڊالر آهن. 2021 لاءِ حدون انفرادي منصوبن لاءِ 3،600 ڊالر ۽ خانداني منصوبن لاءِ 7،200 ڊالر ٿيندا.

:اڻايل: صحت جو خرچ توهان ٿي سگھو ٿا ٽيڪس مان ڪٽوتي

4. ايڇ ايس اي 65 جي عمر کانپوءِ لچڪ فراهم ڪري ٿي

توهان پڻ HSA تعاونن کي ريٽائرمينٽ جي بچت جي صورت طور ڏسي سگهو ٿا. توهان 65 turnرو ڪرڻ کان پوءِ توهان پنهنجي HSA فنڊز جي ادائيگي لاءِ استعمال ڪري سگهو ٿا ڪو خرچ اهي صحت سان سلهاڙيل آهن يا نه. توهان ڏنڊ ادا نه ڪندا ، پر اها تقسيم ٽيڪس کان پاڪ ناهي هوندي.

5. هڪ HSA فنڊ جي پورائي لاءِ اجازت ڏئي ٿو

ڪجهه بچت وارو اڪائونٽ ، جهڙوڪ لچڪدار بچت وارو کاتو (FSA) استعمال ڪيو يا ان کي وڃايو. مطلب ، جيڪڏهن توهان سڀني فنڊس کي استعمال نٿا ڪيو ، اهي هڪ مقرر مدت جي آخر ۾ ختم ٿي وينديون آهن ، خاص طور تي ڪئلينڊر سال ۾. اهو ايڇ ايس اي سان خطرو ناهي. توهان ايندڙ سال تائين فنڊ رول ڪرڻ جي اجازت ڏئي سگهو ٿا ، ڊاڪٽر ٽارگو چوي ٿو. اهو توهان کي فنڊ برقرار رکڻ جي اجازت ڏئي ٿو جيڪڏهن توهان فنڊ تبديل ڪندا يا رٽائر ڪيو. ڪي ايڇ ايس اي رقم توهان جي صحت جي خرچ تي خرچ ڪرڻ آهي ، انهي جي پرواهه نه ته جڏهن توهان کي ضرورت هجي.

ايڇ ايس اي جا ڪهڙا ڪنارا آهن؟

جيڪڏهن توهان وٽ HSA آهي ، تعريف سان ، توهان وٽ شايد هڪ گهٽ گهٽ صحت واري منصوبو آهي. اهو تمام گهڻو مهانگو ٿي سگهي ٿو. هتي هڪ HSA جا ٽي ڪم آهن.

1. HSA سان جڙيل هڪ انتهائي گھٽائڻ وارو صحت جو منصوبو نتيجن جو نتيجو ٿي سگهي ٿو؟

فرينڪ چيو آهي ته ، اعلي گھٽ صحت واري منصوبي سان ، توهان کي ڊاڪٽر جي دوري ، نسخن ۽ طبي طريقيڪار جو 100 سيڪڙو ادا ڪرڻ جي توقع ڪئي ويندي. هن سال ، ايڇ ڊي ايڇ پي گهٽ ۾ گهٽ ڪليڪشن سان ڪو منصوبو آهي 1،400 هڪ فرد لاءِ يا 2،800 ڊالر هڪ خاندان لاءِ ، اي آر ايس جي مطابق. پر ڪجهه منصوبن سان ، سالياني نڪتل-خرچ خرچ فرد جي لاءِ 6،900 ڊالر يا خاندان لاءِ 13،800 ڊالر تائين ٿي سگهي ٿو. اھو پئسا شامل آھي جنھن کي توھان خرچ ڪري رھيا آھيو ڪپيائي ، سئنواسيرش ، ۽ ڪٽيل.

عام طور تي صحت مند ماڻهن لاءِ عام طور تي وڌيڪ ڪٽ وڏي صحت جا منصوبا وڌيڪ فائدي مند آهن جيڪي گهڻو ڪري بچاءَ جي حفاظت جي ضرورت رکن ٿا. جيڪڏهن توهان کي ڪا دائمي طبي حالت آهي ته ڊاڪٽر جي آفيس جي دوري ۽ باقاعدي علاج جي ضرورت آهي ، يا جيڪڏهن توهان کي خبر آهي ته توهان وٽ سرجري اچي رهي آهي ، توهان مختلف قسم جي صحت واري منصوبي تي غور ڪري سگهو ٿا. ٻي صورت ۾ ، توهان کي انهن سڀني خرچن جي اڳڀرائي ڪرڻي پوندي ، جيڪي جلدي توهان جي HSA فنڊز ذريعي جلائي ڇڏيندا.

2. هڪ HSA شايد اڻ unexpectedاتل خرچن کي notڪي نه سگهي

توهان وٽ شايد غير متوقع صحت جون قيمتون هونديون ، جيڪي توهان جي ايڇ ايس اي ۾ محفوظ ڪيل رقم کان وڌيڪ ڪري سگھن ٿيون. پوءِ بچاءُ جو پريشر آهي ، هو چون ٿا ، بيچيني جو ذڪر ڪندي ڪجهه ماڻهو خيال جي تلاش ۾ رڌل آهن ڇو ته اهي يقين رکن ٿا مستقبل ۾ ڪنهن وقت ۾ سندن ايڇ ايس اي ۾ پيسا گهربل هوندا.

3. HSA اڪائونٽس جي چوڌاري ضابطا آهن.

ايڇ ايس ايز جا ڪجهه ٻيا نقصان ريڪارڊ رکڻ جي گهرج ، ٽيڪس ۽ ڏنڊ ، ۽ فيس شامل آهن. جڏهن به توهان پنهنجي HSA مان رقم ڪ withdrawي ، منصوبن تي ڀاڙيندي ، توهان کي رسيدون رکڻي هونديون ته اهو ثابت ڪرڻ جي لاءِ ته توهان اهو پئسو خرچ ٿيل طبي خرچ تي خرچ ڪيو. جيڪڏهن توهان 65 کان گهٽ عمر وارا آهيو ۽ خرچ کي نااهل سمجهيو ويندو آهي ، توهان کي پيسا ۽ ٽئين 20 سيڪڙو ڏنڊ ادا ڪرڻو پوندو. اضافي طور تي ، ڪجهه ايڇ ايس اي هڪ مهيني سار سنڀال فيس يا في ٽرانزيڪشن فيس چارج ڪن ٿا. اهو ادارو جي لحاظ سان مختلف آهي.

غور ڪرڻ جا ٻيا متبادل

جيڪڏهن توهان وٽ HDHP آهي ، ۽ اهو منصوبو توهان جي ملازمن طرفان پيش ڪيو ويو آهي ، ضروري ناهي ته HSAs هڪ ئي آپشن آهي جيڪو توهان وٽ صحت جي خرچن لاءِ ٽيڪس فري پئسا مقرر ڪرڻ لاءِ آهي. توهان شايد صحت جي بحالي جي اڪائونٽ تي غور ڪرڻ چاهيندا (HRA) يا هڪ صحت جي بحالي جي لچڪدار خرچ اڪائونٽ (FSA).

ايڇ آر اي صحت خرچن جو قسم آهي جيڪو توهان جو نوڪر توهان جي فائدن جي پيڪيج ۾ پيش ڪري سگهي ٿو. صرف پنھنجو ملازم کاتي ۾ حصو ڏئي سگھي ٿو ، ۽ ملازم ان جو مالڪ ٿي سگھي ٿو. رقم جيڪو توهان جو ملازم توهان جي ايڇ آر اي ۾ حصو ڏئي ٿو ، ٽيڪس جي مقصدن لاءِ آمدني نه سمجهي ويندي آهي. توهان جو ملازمت ڪندڙ HRA بابت تقريبن هر شي کي سنڀاليندو آهي ، جنهن ۾ اهو خرچ شامل آهي ۽ ايندڙ سالن ۾ فنڊ کي رول ڪرڻ جي اجازت يا نه.

صحت جي سار سنڀار FSA هڪ ٻئي قسم جي صحت جي خرچي کاتي آهي ، عام طور تي گهٽ ڏڪار سان منصوبن سان جڙيل آهي. ايڇ آر ايز وانگر ، اهي صرف ملازمت جي طرفان پيش ڪري سگھن ٿا. اهڙي ريت ، توهان جا ملازمت وارا انهن اڪائونٽن جا مالڪ پڻ آهن. تنهن هوندي ، توهان ۽ توهان جي ملازمت ٻنهي کي ايف ايس اي ۾ حصو ڏيڻ جي اجازت آهي. بنيادي خرابين مان هڪ اهو آهي ته ايف ايس اي ايس ان کي استعمال ڪري رهيا آهن يا ان کي وڃائي ڇڏين ٿيون. جيڪڏهن توهان سال جي آخر تائين (يا هيٺ ڏنل اپريل تي ڪجهه منصوبن تي) پنهنجي ايف ايس اي جا سڀ پئسا استعمال نٿا ڪريو ، توهان جي مالڪ کي رهيل رهڻ جي اجازت آهي.

HSAs ، HRAs ، ۽ صحت جي سار سنڀار FSAs جي وچ ۾ سڀني اختلافن بابت تفصيلي وضاحت لاءِ ، اسان جو بلاگ پوسٽ ڏسو. HRA vs HSA vs FSA: ھڪڙو بھترين صحت بچت کاتي آھي ؟