HSA ، FSA ، ۽ HRA جي وچ ۾ ڇا فرق آهي؟

ڪمپني سنگل ڪيئر کان پڇو

انشورنس هر شي کي doesڪ نه ڏئي ٿي. هوڏانهن HSA ، FSA ، ۽ HRA بچت وارا منصوبا اندر ايندا آهن- اهي هڪ طريقي سان صحت جي خرچن لاءِ رقم مقرر ڪرڻ جو توهان knowاڻو ٿا ، جو توهان جي فائدي واري ڇت هيٺ نه اچي ها.

جيڪڏهن توهان پنهنجو ملازمت ڪندڙ آهيو ، يا توهان پنهنجي ذاتي ملڪيت خريد ڪيو ، توهان صرف هڪ HSA لاءِ اهل آهيو. جيڪڏهن توهان پنهنجي آجر جي ذريعي انشورنس حاصل ڪريو ، توهان وٽ شايد هڪ تائين رسائي پڻ هجي- يا انهن سڀني اڪائونٽن جي قسم. ۽ توهان شايد حيران ٿي رهيا آهيو ته (۽ ڇو) توهان کي هڪ مٿان ٻئي کي چونڊڻ گهرجي.

پيرا رول بچت واري منصوبي جي الفابيٽ جي سوپ ۾ ، اهو ٽريڪ وڃائڻ آسان آهي. هر هڪ مختصر طور تي ڇا ڪندو آهي واقعي مطلب؟ اھي ڪئين مختلف آھن؟ ساڳيو ڇا آهي؟ جيڪڏهن توهان قاعدن کي گڏ ڪريو ، اهو توهان جي پئسا قيمت ختم ڪري سگهي ٿو. هنن کي ڌار ڌار ٻڌائڻ لاءِ هي هدايت استعمال ڪريو.

ايڇ ايس اي لاءِ ڇا بيٺل آهي؟

صحت جي بچت وارو کاتو (HSA) توهان جي انشورنس ڪٽيل کي پورو ڪرڻ کان پهريان توهان جي طبي خرچن کي پورو ڪرڻ لاءِ پئسا مختص ڪرڻ جو هڪ خاص طريقو آهي. اهو هر ڪنهن وٽ اعلي معزز صحت جي منصوبي سان دستياب آهي (HDHP)

ڇا لائق آهي هر سال وڏي وقار جي تبديلين وانگر. ۾ 2019 ، اهو هڪ فرد لاءِ 1.350 ڊالر يا وڌيڪ آهي ، ۽ هڪ خاندان لاءِ 2،700 ڊالر يا وڌيڪ. 2020 ۾ ، اهي مقدار 1،400 $ ۽ 2،800 ڊالر تائين وڃن ٿا. اهو toاڻڻ ضروري آهي ته ايڇ ڊي ايڇ پي ۾ ڪٽ ٿيڻ کان پهريان ڇا خرچو کيسي مان نڪرڻو پوندو ، ٽيم چرچ ، فار ڊي. توهان جو مالي فارماسسٽ . جيتوڻيڪ پريمس عام طور تي گهٽ ٿيندا ، جيڪڏهن ڪو غير متوقع خيال جي لاءِ هزارين ڊالر ڪ toڻ جي سگهه نه رکي ، ته اهو طبي قرض جو سبب بڻجي سگهي ٿو يا ڪيترن کي پهرين جڳهه تي سنڀال جي طلب کان روڪيندو.

ايڇ ايس اي جو ارادو اهو آهي ته هو طبي خرچن کي آسان بنائڻ (جيئن ڊاڪٽر ڏانهن غير متوقع دورو يا دائمي حالت جي سار سنڀال) توهان جي ڪٽيون ملڻ کان پهريان ۽ توهان جو انشورنس خرچ ڪرڻ شروع ڪيو وڃي. اڪائونٽ هر پيڪيج مان ٿورڙي رقم ڏني وئي آهي. ملازمن کي فنڊ پڻ شامل ڪري سگھن ٿا صحت جي فائدن جي منصوبي جو حصو. مان سمجهان ٿو ته ڪنهن هڪ يا وڌيڪ دائمي حالتن سان تشخيص ڪيل مريض صحت جي صحت جو استعمال ڪن ٿا ، ۽ انهي طرح انهن جي HSA دورن ، نسخن واري ڪاپي ، ۽ / يا ضمني سامانن کي استعمال ڪرڻ جا وڌيڪ موقعا آهن ، جيڪي شايد ان جي انشورنس سان notڪيل نه هوندا آهن. جيفري برٽبرگ ، فارم ڊي ، رڊ آئيلينڊ ڪاليج آف فارميسي جي يونيورسٽي ۾ هڪ ڪلينڪ پروفيسر.

فائدا آهن:

• ڪو به پئسو جيڪو توهان بچايو ٿا اهو ٽيڪس کان اڳ آهي. مطلب ، اهو توهان جي مجموعي آمدني گهٽائي ٿو ، ۽ توهان جو ادائيگي ڪيل ٽيڪس جي رقم.
• توهان جي اڪائونٽ ۾ پئسن تي سود ، ٽيڪس کان پاڪ آهي.
• توھان توھان جو پنھنجو کاتو. ان ڪري ، جيڪڏهن توهان ملازمن کي تبديل ڪيو ٿا ، توهان پنهنجو پئسا رکون ٿا ، ۽ سال جي آخر ۾ فنڊ جي ختم ٿيڻ جو وقت ناهي جيڪڏهن توهان سveو پيسو خرچ ناهي ڪيو جيڪو توهان بچايو آهي ، بيلنس ختم ٿي ويندو. توهان اڪائونٽ تي غير مستحڪم خرچن لاءِ رقم ڪ withdrawي سگهو ٿا ، پر توهان 65 سالن جي عمر تائين هئڻ تائين ٽيڪس جو محصول ادا ڪندا.

اضافي طور تي ، انهن لاءِ جيڪي صحيح نقد وهڪري يا ٻيون بچت واريون طبي خرچن کي مڪمل ڪٽيونڊ هيلٿ پلان (HDHP) ۾ پورا ڪرڻ لاءِ ، هڪ ڪيو پيو وڃي ، ايڇ ايس ايس کي پيسا جي سرمايو ڪيل پئسن سان ٽيڪس من پسند ريٽائرمينٽ اڪائونٽ جي طور تي علاج ڪري ٿو. هن جي ٽيپ ٽيڪسن جي فائدن سان ، وڌايل حدن تائين ڀا oneي وارا ڪنهن جي ترتيب واري مجموعي آمدني کي گهٽائي ڇڏيندا (AGI) ، وڌندا ٽيڪس ـ ۽ تقسيم کي قابل طبي خرچن لاءِ ٽيڪس madeاڻيو ويندو يا 65 سالن جي عمر کان سواءِ.

توهان هڪ ڊيبٽ ڪارڊ يا چيڪ وصول ڪريو ٿا جيڪو توهان جي HSA بيلنس تي صحيح خرچن لاءِ قرض کڻي ٿو ، جيئن سماعت ٻڌڻ يا ليب فيس لاءِ رت جمع ڪيو ويو آهي. مون کي صلاح ڏيان ٿو ته ماڻهو انهن کي نسخاتي دوائن جي ڪاپي ، او ٽي سي دوائن ، سن اسڪرين ، وزٽ ڪاپيس ، ۽ ايستائين فارماسسٽ ڪلينڪ سروسز جي ادائيگي جي لاءِ استعمال ڪندا آهن جيڪڏهن انهن جي ايڇ ايس اي سان coveredڪيل آهن ، ڊاڪٽر برٽ برگ چوي ٿو. وڌيڪ پئسا بچائڻ لاءِ ، فارميڪي جي کاٻيٽر تي پنهنجو سنگل ڪارڊ استعمال ڪريو ، انهي کي يقيني بنائڻ لاءِ توهان کي بهترين قيمت ملي ويندي.

توھان 2019 ۾ فرد يا ھڪڙي خاندان لاءِ 7،000 ڊالر تائين توھان حصو ڏئي سگھو ٿا. 2020 ۾ ، وڌ ۾ وڌ حد 3،550 ۽ 7،100 ڊالر تائين وڌي ٿو.

ايف ايس اي لاءِ بيٺل آهي ڇا؟

هڪ لچڪدار بچت وارو کاتو (FSA) - ڪڏهن ڪڏهن هڪ لچڪدار خرچ جو بندوبست سڏيو ويندو آهي - جيڪڏهن توهان جي آجر جي ذريعي انشورنس هجي ته صحت جي سارسنڀال جي خرچن لاءِ پري ٽيڪس ڊالر کي الڳ ڪرڻ جو طريقو آهي. پورهيو ڪندڙ ڪري سگهي ٿو توهان جي FSA ۾ حصو وڌو ، پر اها گهربل نه آهي.

توهان بچائي سگهو ٿا 2،650 $ تائين هڪ سال في مالڪ. توهان جي FSA ۾ ڪو به حصو توهان جي مجموعي آمدني گهٽائي ٿي ، ۽ ٽيڪس جو ادائيگي توهان ادا ڪندي. توهان جي ايف ايس اي ۾ پئسا خرچ ڪرڻ جا ٻه طريقا آهن: ڊيبٽ ڪارڊ استعمال ڪرڻ سان توهان جيترو وقت ادا ڪندا آهيو ، يا رسيدنگ (۽ ٻين سپورٽ دستاويزن) کي موٽائڻ جي لاءِ.

ايف اي ايس ۾ بچت ٿيندڙ پئسو طبي خرچن ۽ فراهمي جي مختلف قسم جي ادائيگي لاءِ ادا ڪري سگهي ٿي - ۽ ڪجهه ملازمت وارا ٻارڙن جي سار سنڀال جي قيمت بچائڻ لاءِ انحصار سنڀاليندڙ ايف ايس اي پيش ڪن ٿا. بس محتاط رھ ، ڇاڪاڻ ته FSAs تي ڪجھ پابنديون آهن:

• توهان کي اهو اعلان ڪرڻو پوندو ته هر ادائيگي جي مدي ۾ ڪيترو حصو وٺڻو آهي ، ۽ اڪثر ان کي تبديل نه ڪيو ويندو جيستائين هڪ کليل داخلا واري دور تائين.
• توهان جو ملازم کاتي جو مالڪ آهي. ان جو مطلب اهو آهي ته جيڪڏهن توهان نوڪري بدليو ٿا ، توهان پئسا وڃائي ڇڏيو.
• گھڻو ڪري FSAs توهان کي سال جي آخر کان اڳ پئسا خرچ ڪرڻ جي ضرورت آهي. جيڪڏهن توهان بيلنس خرچ نه ڪيو ، FSAs اڻ استعمال ڪيل فنڊز کي رول نه ٿو ڪن. توھان پئسا وڃائي ڇڏيو.

جيڪڏهن توهان کي دائمي صحت واري صورتحال آهي ته توهان knowاڻو ٿا ته پوري رقم تي س throughoutو سال خرچ ٿيندو ، اهو بهتر ٿي سگهي ٿو ٽيڪس بلن کي گهٽائڻ لاءِ. يا ، خاص حالتن ۾ جيڪڏهن توهان ايڇ ايس اي لاءِ وڌ ۾ وڌ حصو ورتو آهي ، توهان پڻ هڪ FSA حاصل ڪري سگهو ٿا. پر ، جيڪڏهن توهان جوان ۽ صحتمند آهيو صحت جي خيال بابت وسارڻ جي رجحان سان ، هڪ ايف ايس اي صحيح انتخاب نه ٿي سگهي.

ايڇ ايس اي بمقابلي ايف ايس اي

ايڇ ايس اي ۽ ايف ايس اي جي گڏيل تمام گهڻو آهي. توهان پيراٽيڪس پئسن جو حصو ڏيو ٿا - جيڪا ٽيڪس جي مقصدن لاءِ توهان جي مجموعي آمدني کي گهٽائي ٿي - پوءِ ان کي طبي خرچن لاءِ استعمال ڪريو جنهن جو توهان جي انشورنس پلان کي ڪوريج نٿو ٿئي. HSA ۽ FSA جي وچ ۾ ڇا فرق آهي؟ هتي ڪجھ اهم آهن.

ايڇ ايس ايز

• ايڇ ايس ايز صرف انهن ماڻهن لاءِ آهن جيڪي وڏي گھٽ صحت واري منصوبن سان.
• شرافت جي حد هڪ فرد لاءِ 3،500 ڊالر ، هڪ خاندان لاءِ 7،000 ڊالر آهي.
• توهان تبديل ڪري سگهو ٿا ته توهان س contributeي سال ۾ ڪهڙو حصو ڏيو ٿا.
• HSA فنڊ سال بہ سال مٿان رول.
• ايڇ ايس اي خودڪار ملازمن ۽ باقاعده ملازمن لاءِ دستياب آهن.
• انفرادي HSA اڪائونٽ جو مالڪ آهي.
• اڪائونٽ سود ڪمائي ٿو ، ۽ اهو ٽيڪس کان پاڪ آهي.
• اڪائونٽ توهان جو آهي جيتوڻيڪ توهان نوڪريون تبديل ڪريو ٿا.

FSAs

• FSAs ملازمن جي ذريعي ، صحت منصوبي سان يا ان جي بغير موجود آهن.
• شراکت جي حد 2،650 ڊالر آهي.
• توهان صرف کليل داخلا دوران پنهنجي شراڪت جي رقم تبديل ڪري سگهو ٿا.
• ايف ايس اي ايس استعمال ٿيل آهن يا اهو وڃائڻ ، اهو مطلب آهي ، بچيل پئسو سال جي آخر ۾ هليا ويا آهن.
• ايف ايس اي ماڻهن کي دستياب نه آهن جيڪي پاڻ کي ملازمت ڪندڙ آهن.
• ملازم FSA اڪائونٽ جو مالڪ آهي.
• حساب سود نه ڏيندو آهي.
• توهان نوڪري وڃايو جيڪڏهن توهان نوڪريون تبديل ڪيون ٿا.

ايڇ آر اي لاءِ ڇا آهي؟

هڪ صحت جي واپسي واري اڪائونٽ ( راند ڪڏهن ڪڏهن سڏيو ويندو آهي صحت جي معاوضي جو بندوبست- توهان جي مالڪ لاءِ هڪ طريقو آهي جيڪو توهان جي ڪنهن به قسم جي انشورنس پلان سان توهان جي ٻاهرئين پيڪنگ صحت جي خرچن جي ادائيگي لاءِ هوندو آهي. توھان ان ۾ پئسا شامل نٿا ڪري سگھو ، صرف توھان جو ملازمت ڪندڙ ڪري سگھو ٿا. توهان جو ملازمت ڪندڙ فيصلو ڪري ٿو ته منصوبي ۾ ڪيتري رقم رکي وڃي ۽ سال جي شروعات ۾ ڪي فنڊ موجود هوندا.

توهان ايڇ آر اي ڊيبٽ ڪارڊ سان طبي خرچن جي ادائيگي لاءِ يا رقم جي واپسيءَ لاءِ خرچن جي مد ۾ HRA فنڊ استعمال ڪري سگهو ٿا. HRA اڪائونٽس FSA ۽ HSA اڪائونٽس سان ڪم ڪن ٿيون. عام طور تي خرچا پهرين FSA يا HSA کان ادا ڪيا ويندا آهن ، پوءِ HRA کان فنڊ فرق لاءِ استعمال ڪيا ويندا آهن.

انهي تي منحصر آهي ته منصوبو ڪيئن ترتيب ڏنو ويو آهي ، فنڊ سال بہ سال مٿان ورهائي سگهجن ٿا.

ايڇ آر اي ۽ ايڇ ايس اي

ايڇ آر اي ۽ ايڇ ايس اي جو مقصد ساڳيو آهي: صحت جي حفاظت جي خرچن جي ادائيگي لاءِ پئسو مختص ڪرڻ جيڪو انشورنس سان arڪيل ناهي. اھو آھي جتي مماثلت ختم ٿي وڃي ٿي. HRA ۽ HSA جي وچ ۾ فرق؟ هيٺ ڏنل فهرست پڙهو.

ايڇ آر ايز

• ايڇ آر ايز پيش ڪري سگهجي ٿو ڪنهن به قسم جي انشورنس پلان سان.
• ڪوبه گهٽ يا وڌ کان وڌ حصو ڏيڻ جي حد ناهي. پر ، هڪ نوڪر کي ساڳيو ڪلاس جي سڀني ملازمن کي ساڳيو ايڇ آر اي فائدا وڌائڻ گهرجي.
• صرف نوڪريون ايڇ آر ايز کي حصو ڏئي سگھن ٿيون.
• ايڇ آر اي فنڊ عام طور تي سال جي آخر ۾ آجر کي واپس ڪيو ويندو آهي. ڪجهه ملازمتن کي فنڊ جو هڪ حصو رول اوور جي اجازت ڏئي سگھي ٿي.
• ايڇ آر اي خود ملازمن ماڻهن لاءِ دستياب ناهي.
• ملازم HRA اڪائونٽ جو مالڪ آهي.
• حساب سود نه ڏيندو آهي.
• توهان نوڪري وڃايو جيڪڏهن توهان نوڪريون تبديل ڪيون ٿا.

ايڇ ايس ايز

• ايڇ ايس ايز صرف انهن ماڻهن لاءِ آهن جيڪي وڏي گھٽ صحت واري منصوبن سان.
• شرافت جي حد هڪ فرد لاءِ 3،500 ڊالر ، هڪ خاندان لاءِ 7،000 ڊالر آهي.
• ڪوبه شخص ايڇ ايس ايز ۾ حصو ڏئي سگهي ٿو: فرد ، ملازمت ، يا گهرايل ميمبرن.
• HSA فنڊ سال بہ سال مٿان رول.
• ايڇ ايس اي خودڪار ملازمن ۽ باقاعده ملازمن لاءِ دستياب آهن.
• انفرادي HSA اڪائونٽ جو مالڪ آهي.
• اڪائونٽ سود ڪمائي ٿو ، ۽ اهو ٽيڪس کان پاڪ آهي.
• اڪائونٽ توهان جو آهي جيتوڻيڪ توهان نوڪريون تبديل ڪريو ٿا.

ايڇ آر اي بمقابلہ HSA بمقابل FSA مقابلو

اڃا تائين پڪ ناهي ته انهن اڪائونٽس کي ڌار ڪيئن ٻڌايو وڃي؟ هيٺ ڏنل جدول جو حوالو ڏيو ، انهن جي بنيادي اختلافن لاءِ.

	ايڇ ايس اي	راند	FSA
توھان توھان جو پنھنجو کاتو.	+	✘	✘
توهان جو ملازم کاتي جو مالڪ آهي.	✘	+	+
جيڪڏهن توهان پنهنجي ملازمن کي ڇڏي ڏيو ، توهان رقم رکي سگهو ٿا.	+	✘	✘
توهان پئسو وجهي ڇڏيو.	+	✘	+
صرف توھان جو ملازم پئسا اندر وجھي ٿو.	✘	+	✘
هتي حدون آهن توهان هر سال ڪيترو حصو ڏئي سگهو ٿا.	+	✘	+
توھان کي لازمي طور تي لازمي معاوضو ڏيڻ وارو ھڪڙو گھٽائڻو پوندو.	+	✘	✘
ناجائز پئسو هميشه سالن کان سال جي ڀيٽ ۾ sرندو رهيو آهي.	+	✘	✘