HDHP vs. PPO: ڇا فرق آهي؟
ڪمپنيتوھان جي لاءِ بھترين صحت واري منصوبي جو انتخاب ڪرڻ ھڪڙو مشڪل عمل ٿي سگھي ٿو. شايد توهان جي صحت جي فائدن جو جائزو وٺڻ کانپوءِ جوابن کان وڌيڪ سوال آهن جڏهن نئين نوڪري شروع ڪرڻ دوران يا کليل داخلا دوران.
اعلي معزول صحت منصوبو (HDHP) ۽ ترجيح فراهم ڪندڙ ادارو (PPO) منصوبا ٻه عام آپشن ملازمن کي صحت جي انشورنس لاءِ مهيا ڪندڙ آهن. انهن منصوبن مان هڪ ضروري ناهي ته هميشه ٻين کان بهتر هجي. جڏهن اهو ايڇ ڊي پي پي بمقابلي پي پي او منصوبو جي وچ ۾ چونڊڻ جي لاءِ اچي ٿو ، بهترين منصوبي جو جواب فرد طرفان ڌار هوندو آهي. اهو پنهنجي حالتن جي بنياد تي فرد لاءِ سال ۾ سال مختلف به ٿي سگهي ٿو.
HDHPs ۽ پي پي اوز جي ڪوريج ۽ قيمتن جي ڀيٽ ۾ توهان کي بهتر چونڊ ڪرڻ ۾ مدد ٿي سگهي ٿي.
ايڇ ڊي پي پي بمقابلي پي پي او
هڪ اعلي ڪٽيل پلان هڪ قسم جي هيلٿ انشورنس ، وڌيڪ ڪٽيونٽيز سان گهٽ آهي پر پريميومس سان. توهان هر مهيني گهٽ پئسا ادا ڪندا ، پر انشورنس ڪوريج شروع ٿيڻ کان پهريان طبي خرچن لاءِ وڌيڪ درجي بند آهي.
جي طرف ترجيح فراهم ڪندڙ ادارو (پي پي او) هڪ رٿا جو قسم آهي گهٽ گهٽتائي يا گھٽ مهانگي سان. توهان هر مهيني وڌيڪ رقم ادا ڪندا ، پر طبي سهولتن لاءِ نن -يون گهٽ قيمتون آهن ۽ شايد خدمت يا فراهم ڪندڙن جي وسيع حد تائين رسائي حاصل ڪري سگھن.
ايڇ ڊي پي پي عام طور تي صحت مند صارفن کي فائدو ڏيندا آهن جيڪي سال جي لاءِ گهڻو طبي امداد جي ضرورت نه هوندا آهن ، ۽ فائدا گهٽ مھينا پريميئم شامل آهن ، سوسن بيٽون ، وائيڊ سروسز ، ڪيئر مئنيجمينٽ ، ۽ نيرواسڪا جي نيرو شيلڊ تي نيرو شيلڊ تي خطرو بيان ڪن ٿا. .
هڪ پي پي او ، خاص طور تي هڪ گهٽ ڪشٽ سان ، انهن کي مناسب ڪري سگهن ٿا ، جيڪي دائمي حالت وانگر ڪنهن شي جي بار بار ڊاڪٽر دوري ۽ نسخن جي توقع ڪن ٿا ، بيٽونن چوي ٿو.
ايڇ ايس اي ايس سان ايڇ ڊي ايڇ جا فائدا ۽ نقصان
هڪ ايڇ ڊي ايڇ پي انهن لاءِ مفيد آهي جيڪي س medicalي سال ۾ طبي طبي خرچن جي توقع نه ڪندا آهن. عام طور تي ، ايڇ ڊي پي پي نن youngerن ماڻهن ، خاندانن کان سواءِ ماڻهن ۽ عام طور تي صحتمند ماڻهن لاءِ فائدي مند آهن. ياد رهي ته توهان شايد ايڇ ڊي ايڇ پلان سان ڊاڪٽر جي دورن جي ڪاپي نه ڪري سگهو ٿا جيستائين توهان پنهنجا اعليٰ ڪشادو پورا نٿا ڪريو .
اهو پڇڻ جي پڪ هجي ته توهان جو ملازمت هڪ صحت بچت کاتي (HSA) سان هڪ ايڇ ڊي ايڇ پي پيش ڪري ٿي ، بيٽن کي صلاح ڏئي ٿو. جڏهن توهان ايڇ ڊي ايڇ پي کي چونڊيو ٿا ، توهان شايد ملازمت جي مدد سان هڪ HSA استعمال ڪرڻ جي چونڊ ڪري سگھو ٿا. ايڇ ايس ايز ملازمن جي اسپانسر ڪيل پي پي او منصوبن لاءِ ڪڏهن ڪڏهن پيش نه ڪندا آهن - پر ، متبادل طور تي ، توهان لچڪدار خرچ ڪندڙ اڪائونٽ استعمال ڪرڻ جي قابل ٿي سگھو ٿا ( FSA ) پي پي او منصوبن جا قسم.
هڪ ايڇ ايس اي هڪ ٽيڪس کان اڳ جي بچت وارو اڪائونٽ آهي جيڪو منظور ٿيل طبي خرچن جي ادائيگي جي طريقي جي طور تي استعمال ٿيندو آهي. انهي بچت کاتي ۾ پئسو سالَ مٿان سال اچي ويندو آهي ؛ تنهن هوندي به ، هڪ سالياني آهي وڌ ۾ وڌ حصو اهو انفرادي منصوبن (3،550 $) ۽ خانداني منصوبن (7،100 $) جي وچ ۾ فرق آهي.
ايڇ ايس اي خاص طور تي فائدي مند آهي ڇاڪاڻ ته اها پهريان کان ٽيڪس ڊالر استعمال ڪندي آهي ۽ ٽيڪس کان پاڪ آمدني حاصل ڪري ٿي. ايڇ ايس اي اهل خرچن جي وسيع حد تي احاطي ڪن ٿا ، بشمول طبي خدمتون ، ڏند ، ڏندن جي سنڀال ، ۽ نسخا. توهان جي ايڇ ايس اي فنڊ توهان سان رهندي جيڪڏهن توهان منصوبا تبديل ڪندا يا نوڪريون هلايو. اهي توهان جي ڪٽنب سان به شيئر ڪري سگهن ٿيون.
ايڇ ايس ايز سان ايڇ اي ڊي پيز جو استعمال استعمال ٿيندو رهيو آهي وڌندڙ مقبول خاص طور تي نوجوان ماڻهن لاءِ. جيتوڻيڪ هڪ HSA هڪ پرڪشش فائدو لڳي ٿو ، اهي بچت اڪاؤنٽ ۾ فارميني يا ڊاڪٽر جي آفيس تي پنهنجو HSA ڊيبٽ ڪارڊ استعمال ڪرڻ ۽ مهمان جي سارسنڀال جي فيس شامل آهي.
ايڇ ايس ايز کي انهي جي به ضرورت آهي ته توهان پنهنجي رڪارڊن جي مٿان رکون ۽ قابل طبي خرچن جي منظوري لاءِ پنهنجون رسيدون جمع ڪرايو. ڪي دعويٰ ايڇ ايس اي جي اداري طرفان ادائيگي نه ٿي ڏئي سگهجي جيڪڏهن اهي اهل خرچ نه هجن. فارميسي يا ٻي هنڌ تي قابل اعتراض خريداري ڪرڻ کان پهريان توهان جي ايڇ ايس اي ايڊمنسٽريٽر سان جاچ ڪريو.
ان سان گڏ ، جيڪڏهن توهان 65 سالن جي عمر کان پهريان غير HSA وارن نان خرچن لاءِ استعمال ڪندا آهيو ، توهان کي ٽيڪسن ۽ 20 سيڪڙو ڏنڊ سان منهن ڏيڻو پوندو ، لاڳيتي سنڀالي وارو قانون (اي سي اي). ڪجھ ماڻهون ايڇ ايس اي کي هنگامي فنڊ جي طور تي سوچين ٿا ، پر انهن خيالن سان ، شايد توهان وڌيڪ ايڇ ڊي ايس کي ڪيئن ڏسندا.
پي پي او جا فائدا ۽ نقصان
پي پي او عام طور تي بهتر آهن جيڪي س medicalي سال ۾ وڌيڪ طبي خرچن جي توقع ڪن ٿا. اھي منصوبا عام طور تي پراڻن ماڻھن لاءِ ، خاندانن سان گڏ ، ۽ ماڻھن کي صحت جي حالتن بابت فائدي مند آھن جيڪي باقاعدي علاج جي ضرورت رکن ٿا.
جئين توهان جي عمر آهي ، صحت جي مسئلن سان منهن ڏيو ، يا خاندان جي حمايت ڪريو ، پي پي او شايد وڌيڪ سمجهڻ شروع ڪري. پي پي اوز وٽ وڌيڪ مھينا انشورنس پريميم آهي ، پر اهي توهان کي ڊگهي عرصي ۾ بچائڻ ۾ مدد ڪري سگھن ٿيون جيڪڏهن توهان کي اڪثر صحت جي سار سنڀال جي ضرورت هجي. س healthي سال ۾ توهان جي صحت جي انشورنس ۾ وڌيڪ سيڙپڪاري ڪرڻ سان ، توهان پنهنجي طبي خرچن کي انشورنس کان وڌيڪ احاطو ڪري سگهو ٿا.
پي پي او پڻ اضافي لچڪدار فائدا سان گڏ ايندا آهن. پي پي او پلان تي ، توهان کي اها آزادي آهي ته توهان جي پسند جا ڊاڪٽر يا اسپتال چونڊڻ. جيتوڻيڪ اهي توهان جي نيٽورڪ ۾ نه آهن ، توهان جي انشورنس گهڻو ڪري اڃا تائين ڪوريج پيش ڪندي. هڪ پي پي او سان ، توهان هڪ ماهر کي ڏسي سگهندا آهيو يا توهان جي ابتدائي خيال جي طبيب جي منظوري کانسواءِ ڪو طريقيڪار يا امتحان ڪري سگهو ٿا. جيڪڏهن توهان جي صحت جي سارسنڀال جي چونڊ ۾ لچڪ توهان لاءِ اهم آهي ، ته هڪ پي ايڇ او منصوبو ايڇ ڊي ايڇ پي کان بهتر ٿي سگهي ٿو.
ڇا منصوبو قابل آهي؟
ھاڻي اسان جائزو وٺنداسين ته توھان ڪيئن فيصلو ڪيو ته ھڪڙي HDHP يا PPO منصوبو توھان لاءِ بھتر ٿيندو. پهرين ، هيٺين سوالن تي غور ڪريو:
- توهان ڪيتري وقت ڊاڪٽر ڏانهن ويندا آهيو؟
- ڇا توهان وٽ دائمي صحت واري حالت آهي جيڪا بار بار علاج جي ضرورت هوندي آهي؟
- توهان ڪيتري وقت هنگامي حالت جي گهرج جي ضرورت آهي؟
- ڇا توهان وٽ رٿيل سرجري اچڻ واري آهي؟
- ڇا توهان هن سال ٻارڙي جي توقع ڪري رهيا آهيو؟
- ڇا توهان هڪ زال يا ٻار جي طبي خرچن جي پڻ مدد ڪري رهيا آهيو؟
- ترجيح ڊاڪٽر چونڊڻ ۾ لچڪ ڪيتري ضروري آهي؟
- ماهرن کي ڏسڻ لاءِ لچڪ ڪيتري ضروري آهي؟
جيڪڏهن توهان اڪثر ڊاڪٽر جو دورو ڪريو ٿا ، هڪ دائمي حالت آهي ، اڪثر هنگامي حالت جي ساراهين وٺو ، سرجري جي منصوبابندي ڪئي ، ٻار جي توقع ڪري رهيا هجو ، ڪيترن ئي گهرايل ميمبرن جي طبي خرچن جي مدد ڪري ، يا لچڪ جي پرواهه ڪري ، هڪ پي اي او ايڇ ڊي ايڇ پي کان بهتر ٿيندو. تنهن هوندي ، جيڪڏهن انهن مان ڪجهه يا ڪجھ ڌيان نٿا ڏين ، توهان ممڪن ٿي سگهي ٿو ايڇ ڊي ايڇ پي سان بهترين.
نوٽ: HDHP ۽ PPO منصوبا توهان جي صرف صحت جي انشورنس آپشن نه آهن. هتي پڻ صحت جي بحالي واري تنظيمون (HMO) ، خاص فراهم ڪندڙ تنظيمون (EPO) ، ۽ پوائنٽ سروس سروسز (POS) آهن.
:اڻايل: HMO بمقابلي پي
اڳيون ، پڪ ڪريو ته توهان انهن مان هر هڪ سان لاڳاپيل اهم اصطلاحن کي سمجهي ورتو هيلٿ انشورنس منصوبا .
- پريميئم : صحت انشورنس هجڻ لاءِ هر مهيني توهان ڪيترو ادا ڪندا آهيو.
- ڪٽڻ وارو : توهان کي طبي خيال لاءِ هر سال ڪيتري رقم ادا ڪرڻي آهي. هڪ دفعي توهان جي وات ، صحت جي انشورنس ڪوريج توهان وٽ پهچي وئي.
- جیب کان حد تائين : هن رقم کي سال ۾ خرچ ڪرڻ بعد طبي پيشي مان جيسي (پريم سميت نه) ، توهان جو انشورنس اهل خرچ جي 100 سيڪڙو ادا ڪندو.
- ايڇ ايس اي: هڪ ٽيڪس کان اڳ صحت جي بچت وارو کاتو جيڪو ايڇ ڊي ايڇ سان استعمال ٿي سگهي ٿو. ايڇ ايس اي منصوبن ۾ سيڙپڪاري هر سال رول ٿيندي آهي.
- ڪوپي : هڪ فليٽ فيس جيڪا توهان نسخا ، چيڪ اپ ۽ ٻيون صحت جي سهولت لاءِ ادا ڪندا آهيو.
- اتفاق : توهان جي ڪٽيون ملڻ کانپوءِ توهان خرچن جو سيڪڙو توهان coveredڪيل طبي خرچن لاءِ ادا ڪريو ٿا.
ايڇ ڊي پي پي بمقابلي پي پي او ڪيلڪيوليٽر
مٿي ڏنل شرطن کي سمجهڻ ۾ توهان جي حسابن جي مدد ڪري سگهو ٿا ته توهان صحت انشورنس لاءِ ڪيترو ادا ڪيو هو. جڏهن توهان ٻنهي جي وچ ۾ فيصلو ڪري رهيا آهيو ، توهان کي پهريان توهان جي سالياني طبي خرچن جو اندازو لڳائڻ گهرجي. شايد هڪ صحتمند فرد ڪيترن ئي اندازي جو خرچ نه هجي. تنهن هوندي ، انهن کي فلو کي پڪڙڻ يا زخم کي برقرار رکڻ جي امڪان تي ڌيان ڏيڻ گهرجي.
هڪ دفعو توهان پنهنجي طبي خرچن جو اندازو لڳايو ، هر منصوبي جو مھينو پريميم شامل ڪيو ، ۽ انهن جي پنهنجي ٻاهرئين حد تائين. فرض ڪيو ته توهان نيٽ ورڪ علاج ۾ استعمال ڪيو ٿا ، اهو نمبر توهان جي سال جي وڌ کان وڌ قيمت آهي.
مثال طور ، پي پي او منصوبو 600 $ جي مھينو پريميم سان $ 1.250 ڪٽيل چارج ڪري سگھي ٿو. 12 مهينن لاءِ مھينا پريميئم ضرب ڪرڻ کان پوءِ (600 x 12 $) ۽ ڪٽ آئوٽ خرچن لاءِ ڪٽيون شامل ڪرڻ ، اها رقم هر سال مجموعي طور تي 8،450 آمريڪي ڊالر جي برابر آهي ، بشمول ڪاپي يا سئنيئرس جي. تنهن هوندي به ، جي-گهڻي ۾ کيسي گهڻي آهي گروھ جو منصوبو 2020 ۾ فرد لاءِ 8،150 ڊالر ۽ خاندانن لاءِ 16،300 ڊالر آهي. توهان جي ٻاهرئين پئسن جي خرچن هن حد کان وڌيڪ يا گهٽ هجڻ جي ڪري ٿي.
ايڇ ڊي ايڇ پي 400 ڊالر جي مھينو پريميم سان گھٽ ۾ گھٽ 3،000 ڊالر چارج ڪري سگھي ٿي. 12 مهينن لاءِ مھينا پريميئم ضرب ڪرڻ کان پوءِ ($ 400 x 12) ۽ ٻاھر ڪ outڻ واري قيمت کي ڪٽائڻ ۾ شامل ڪرڻ سان ، هيءَ رقم هر سال مجموعي طور تي 7،800 ڊالر آهي. 2020 ۾ ، HDHPs لاءِ حد کان ٻاهر جي حد فرد لاءِ 6،900 ڊالر يا خاندانن لاءِ 13،800 ڊالر کان وڌيڪ نه ٿي سگهندي آهي. ان ڪري ، توھان کان توقع ڪري سگھوٿا ته توهان جي کيسي ۾ گھٽ خرچ جي گھٽجي وڃڻ جي حد جي برابر يا گھٽ ٿيڻ جي برابر آھي.
ٻئين مثال ۾ ، توهان هر قيمت تي 200 رپيا گهٽ ادا ڪندا آهيو پريميئم تي ۽ $ 900 کي سالياني خرچن تي بچائي ، بشمول ڪاپي يا سکورسنگ جي.
جيڪڏهن توهان کي اهو معلوم ٿئي ته HDHP لاءِ آئوٽ جي قيمت پي پي او اختيار کان گهٽ آهي ، اهو لڳي ٿو ته ايڇ ڊي پي ايڇ ڊي کي چونڊڻ لاءِ هوشيار چونڊ هوندي. بهرحال ، هي چونڊ ڪرڻ کان پهريان ، پڪ سان پڪ ڪيو ته توهان جو بجيٽ ان کي سنڀاليندو آهي. ڇا توهان پنهنجي گهمڻ واري ڏينهن تي آفيس جي گهمڻ لاءِ 250 ڊالر ، يا ايمرجنسي روم تي 800 ڊالر ، ۽ وغيره اهڙي طرح ادا ڪري سگهندا ، جيستائين توهان جي ڪٽي واري قيمت پوري نه ٿي وڃي؟ جيڪڏهن توهان جي موجوده بجيٽ ۾ سهولت جي وقت وڌيڪ قيمت کي منهن ڏيڻ جي گنجائش نه آهي ، ته توهان کي HDHP رٿ چونڊڻ کان پهريان ٻه ڀيرا سوچڻ جي ضرورت آهي.
اهو هر مهيني وڌيڪ پريميم سان پي پي او پلان چونڊڻ لاءِ وڌيڪ انهي جو وڌيڪ احساس ڪري سگهي ٿو پر وڌيڪ انشورنس ڪوريج حاصل ڪري سگهندو. اهو خاص طور تي انهن لاءِ صحيح آهي جن جي حسابن مان معلوم ٿئي ٿو ته HDHP وڌيڪ پيڪنگ جي قيمت وٺندي يا انهن لاء جيڪي س unexpectedي سال اڻ unexpectedاتل طبي خرچن کي جنم ڏيڻ جي شرط تي شرط نه لڳندا آهن.
غور ڪرڻ جا ٻيا عنصر
هيلٿ انشورنس پلان جو چونڊڻ هڪ وڌيڪ انفرادي فيصلو آهي جنهن کي ڪيترن ئي عنصر کي وزن ڏيڻ جي ضرورت آهي ، بشمول:
- تنهنجي صحت جي صورتحال
- توهان جي خاندان جو صحت
- صحت جي سار سنڀار فراهم ڪرڻ وارن يا ماهرن لاءِ لچڪ واري ترجيحات
- توهان جي مالي حالت
- ڇا توهان وڌيڪ ڪوريج لاءِ پريمن کان وڌيڪ قيمت ادا ڪري سگھو ٿا
- ڪيتري HSA فنڊ توهان استعمال ڪري سگهو ٿا
- هر پاليسي تي خرچ واري کيسي
جيڪڏهن توهان اڃا تائين هڪ منصوبو چونڊڻ ۾ مدد جي ضرورت آهي ، توهان جي ڪمپني ۾ هيلٿ انشورنس ايجنٽ يا ايڇ آر اهلڪارن سان صلاح ڪريو. توهان کي اهو موقعو آهي ته توهان پنهنجي منصوبي کي هر سال کليل داخلا دوران ترتيب ڏيڻ يا زندگيءَ جي حالت تبديل ڪرڻ جي صورت ۾. زندگيءَ جي واقعن ۾ قابض شادي يا طلاق ، ٻار جي پيدائش ، وغيره شامل آهن.
سنگل ڪريئر سان محفوظ ڪريو
بغير توهان جي صحت جي انشورنس ڪوريج کي ، سنگل ڪرئر ڪوپن فارميسي جي سڀني گراهڪن لاءِ دستياب آهن. جيتوڻيڪ جيڪڏهن توهان وٽ صحت انشورنس نه آهي ، توهان اڪيلو نسخن تي نسخن جي رعايت ڳولڻ لاءِ استعمال ڪري سگهو ٿا.
سنگل ڪيئر هيلٿ انشورنس جو هڪ طريقو نه آهي ۽ اهو توهان جي صحت انشورنس سان ميلاپ ۾ استعمال نٿو ڪري سگهجي. ڪنهن به چيٽ مان ڪ dedڻ وارا نسخا جيڪي ڪنهن واحد ڪارپي ڪوپن سان رعايت ڏنل آهن ، توهان جي ڪٽيل تي لاڳو نٿا ٿين.
